Приобретаем автомобиль за счет заемных средств: автокредит или потребительский?

Покупка личного автомобиля при помощи заемных средств банка может быть совершена за счет различных программ кредитования: как специальных целевых автокредитов, так и потребительских займов наличными, которые можно потратить на любые цели. Что лучше: автокредит или потребительский заем? Разберем основные особенности этих программ при финансировании сделки по приобретению личного автотранспорта.

Меньше платить, больше шансов получить

Шансов на получение автокредита больше, ведь в этом случае банк имеет обеспечение в виде залога приобретаемого автомобиля, а срочные кредиты наличными, как правило, предоставляются без обеспечения, либо с поручительством частных лиц. По этой же причине процентная ставка по автокредиту может оказаться существенно ниже, чем по кредиту наличными, предоставленному на любые потребительские нужды. Соответственно, переплата по программе автокредитования окажется ниже, чем по другим продуктам потребительского заимствования.

Длительный срок погашения и низкие обязательные платежи

Перед тем, как заполнить заявку на получение кредита, давайте разберемся. Автокредит на 5 лет – вполне обычное явление, тогда как потребительские займы на ту же сумму предоставляются чаще всего на более короткий срок — вернуть их необходимо в течение 1-3 лет. Конечно, есть и такие нецелевые кредиты наличными, которые выдаются на срок до 10 лет, однако, они должны быть обеспечены имущественным залогом, в основном недвижимостью. Поэтому все же лучше оформить автокредит, если есть желание уменьшить размер ежемесячных выплат, растянув возврат заемных средств на несколько лет.

Сравним?

Так, автокредит на 5 лет в Уралсибе под 9-12% годовых в размере до 3 млн. рублей можно взять при достаточном уровне дохода, а вот потребительский кредит наличными такого же размера можно взять на этот же срок лишь при наличии залога недвижимости, а ставка составит 15-17% годовых. Точно также в Росбанке: автокредит в размере до 5 млн. рублей на 5 лет предоставляется под 13,9% годовых, а потребительские займы лишь под 18-19,5% годовых.

Но все-таки ответить однозначно на вопрос: что лучше — автокредит или потребительский кредит наличными, невозможно, ведь у автокредитов есть и недостатки перед займами наличными. В первую очередь это – наличие собственных средств в размере не менее 10-15% от стоимости машины для внесения первоначального взноса, а также покрытия иных дополнительных расходов по оформлению займа, в частности оплаты страхования по программе КАСКО, затраты на которое может также составить порядка 5-10% от стоимости транспортного средства. При выборе автокредита без КАСКО ставка по нему повысится до уровня ставки по займам наличными. К тому же, залог приобретаемого авто налагает определенные ограничения на его использование до полного возврата автокредита.